交口县是山西省重点扶持贫困县，也是吕梁集中连片贫困县之一，全县共有建档立卡贫困户9218户、25162人，贫困发生率26%。截至2017年底，全县剩余整体贫困村22个、贫困人口8583人，贫困发生率9%，脱贫摘帽任务依然艰巨。今年以来，交口县认真贯彻习近平总书记精准扶贫、精准脱贫战略思想，坚持党政主导、部门联动、金融发力、保险破题，探索建立全方位、多渠道、宽领域的“一保通”保险扶贫新模式，促进了产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫的融合发展，构建了“人”“钱”“业”良性互动的综合保障网络，筑牢民生保障“安全阀”，打造脱贫致富“稳定器”。全省金融扶贫培训会在交口举办，积极推广交口“一保通”保险扶贫新模式。

架构重置，实行以户通保。结合县域实际，本着提高脱贫质量的原则，充分发挥市场在资源配置中的作用，有效激活金融保险市场活力，强化脱贫减贫风险管理，以户为单位，为全县2.7万户贫困户统一购买“一保通”脱贫保险。通过政府公开采购，交口县脱（返）贫保1+N综合保险由中国人保财险山西公司、中国人寿财险山西公司、中国人寿保险山西公司三家公司中标，预测保费总额1266万元。其中：上级政策性补助概算230余万元、县财政负担概算906余万元，农户按10%自筹概算130余万元。此举变单一保、多头保为综合保、全面保，此保主要是保收入、保产业、保健康、保脱贫，实现到村到户到人“三到”的精准保障，逐步夯实稳定脱贫基础，有效防范“福利陷阱”和贫与非贫的“悬崖效应”。

因地制宜，增设有效险种。围绕保险的本质属性，县人行与各保险公司通过多次进村、入企专题研究实际生产需求与贫困户期盼，在巩固拓展传统农业、蔬菜大棚、小杂粮、核桃等13项险种的基础上，根据脱贫需求和特色产业新增设6个险种，累计达到19个险种。立足收入兜底，增设脱贫返贫险。测算保费标准16元/人·年，以国家当年度脱贫标准线为基准，对贫困户进行收入差额补偿，保障建档立卡贫困人口如期脱贫，减贫人口不出现返贫；立足产业脱贫，增设食用菌、育肥猪、肉牛三项产业保险。测算保费标准为食用菌0.36元/棒·周期，保额4.5元/棒·周期；育肥猪25元/头·周期，保额500元/头·周期；肉牛保险247.5元/头·周期，保额5000元。根据生产经营情况，保自然灾害、保市场价格，确保产业稳定发展和农户稳定增收；立足金融扶贫，增设推开“五位一体”小额贷款保证保险。贷款额度每户5万元，保费费率1.5%，保费750元由财政补贴，政府、银行、保险三方按照2∶1∶7的比例分担风险，确保了扶贫贷款和产业融资的高效安全。同时，可撬动激活社会投资，产生裂变效应，进一步助推产业发展和经济转型；立足健康扶贫，增设推开贫困人口慢性病门诊补充医疗保险和意外身故、意外残疾等险种。有效破解了因病致贫、因病扶贫和慢性病报销比例低、难以全覆盖的壁垒，解决了贫困群众看病难、购药贵的现实难题。其中，慢性病门诊补充医疗保险保费测算标准为80元/人·年，保障病种在省定43种的基础上，新增常见地方性病种75种，总计达到118种，保障药品目录扩大到中华药典药品目录，实现省定病种所有药品100%报销，新增病种所有药品80%报销。意外残疾、意外身故保险保费测算标准为66元/人·年，意外伤残保额为每人3万元，疾病身故保额为5000元，意外医疗费用保额为2000元，住院津贴保额为5400元。通过有效整合和科学增设险种，实现保产业风险、保金融风险、保稳定脱贫、保同步小康的目标。

捆绑险种，创新“1+N组合”。本着“保本微利、盈亏互补”的原则，对原有农业、林业、畜牧业、疾病、慢病、意外等各类保险和新增的脱贫返贫险、食用菌、育肥猪、贷款保证保险进行单项和综合测算，科学设定各个险种的费率上限和保额下限，将征收费率低、赔付额度大的脱贫返贫险与征收面广、数量多的食用菌等农业险种进行捆绑搭配，推出以脱贫返贫保险为统领，涵盖农业生产、产业项目、金融扶贫、健康扶贫、收入兜底等19个险种为一体的“一保通”保险扶贫，力求险种间的保费综合调剂，激发保险的综合保障效应，助推承保公司履行社会责任，防范产业风险，确保稳定脱贫。

动态管控，实现风险共担。为切实发挥好财政补贴的资金效益，提高群众各项保费的赔付率，实现“应保尽保”“应赔尽赔”，对各险种历年的保费补贴和赔付情况进行统计分析，结合产业发展和自然灾害的不可预测因素，建立“竞争性总量限定，据实投保支付，跨险种互补理赔，总额风险共担”的动态调节机制，进一步提升了保障效果和资金绩效。各承保公司在一个保险周期内整体简单赔付率（直接赔款+已报案估损金额/净保费）在85%至115%之间，保险公司承担风险；如在一个保险周期内整体简单赔付率低于85%，自实际赔付率以上至85%超出盈余部分结转至下一年度，抵顶下一年度的财政保费补贴；在一个保险周期内整体简单赔付率超过115%，超出部分由政府承担。

再造流程，推行“一单通保”。为做好脱贫返贫保险和原各类保险的有效衔接、有效融合，确保应赔尽赔，快速理赔，进一步优化管理、健全制度，明确牵头保险公司研发统一的调度平台系统，统一各承保公司的业务范畴，实现信息共享，合作共赢。在此基础上，建立综合保险“一站式”服务窗口，凡涉及群众的所有保险服务均统一调度、统一理赔、统一监管、“一单通报”，真正让群众只进“一个门”、只需跑一次，办全所有险。