化解不良资产

       也许，很少会有人注意到，距离省银监局不足百米的金荣花园酒店。
   
      去年8月6日，省政府成立晋商银行组建领导小组和筹备组，晋商银行组建全面启动。而酒店内一排套房的房门上，贴着印有“晋商银行筹备组”的字条，筹备组办公地点，就设在酒店6层。
   
       而处置太原商行不良贷款的方案，早在3年前就已经开始。从2005年开始，太原商行经市政府常务会议审议通过《太原市商业银行化解金融风险综合改革方案》。经山西省、太原市政府批准成立国有独资的太原市财融资产管理公司，以此化解太原市商业银行的不良资产。
   
      根据省政府《关于太原市商业银行不良资产处置及组建晋商银行增资扩股工作方案》，太原市商业银行也制定了不良资产处置及增资扩股方案，并经去年11月29日召开的太原市商业银行临时股东大会审议通过。
   
      风险处置，省、市两级政府下定决心，通力合作，两级财政先后“砸”出30多亿元，专项用于太原市商业银行化解不良资产，增资扩股。
   
      政府主导之外，“易价”的市场运作方式消化了大量不良资产，股东用1.8元买1元的股份，0.8元就用作消化不良资产，其中14亿不良资产就是用这种方式化解。“在处置不良资产上，江苏银行采用了信托的方式，三峡银行采用了打包信托的方式，山西这种政府主导、市场运作和自身消化的联合方式也是一种创新。”省银监局现场检查四处处长马平衡说。
  
      去年1月15日，太原商行首次召开股东大会，同年8月，太原市商业银行资产总规模已达218.2亿元，资产总额增长3.23倍，资本充足率达到30%，不良资产控制率高达210%，达到了银监会2006年的规定，城商行不良资产率必须降至10%以下，资本充足率必须达到6%以上的监管要求，由原先的5级银行，跨越式升级为3级。

挂牌前的等待

      组建工作进入转关阶段，晋商银行要挂牌，必须获得中国银监会批准太原商业银行更名的函件。到去年12月中旬，此事仍然杳无音讯。按照省政府的安排进度，批复必须在年底前拿到。
  
       晋商银行负责人找到省银监局局长邓智毅，提醒他时间不多了，“马上就要开两会了，怎么交代？”邓智毅出了一身汗，甚至打算带上铺盖到银监会楼道里等。此后十多天，邓智毅将全部的精力都集中在办理批复上。省委常委、太原市委书记申维辰在一次会议上说：“我觉得弄不下来。”
  
      功夫不负有心人。2008年12月31日下午4点，邓智毅拿到了众人期盼的中国银监会《关于太原市商业银行更名的批复》，同意太原市商业银行股份有限公司更名为“晋商银行股份有限公司”，简称晋商银行。他拿上批文后马上告诉了同样焦急等待的上官永清。上官永清又很快给申维辰发了一条短信：邓局长成功了，批文下来了。对于此事，申维辰公开评价说“太伟大了”。
  
      邓智毅说，太原市商业银行的情况实在太糟糕，有些资料并不齐全，能办下来是银监会“特事特办”。
  
      随后的组建进程势如破竹，2月5日，晋商银行股份有限公司股东大会通过七项决议，选举上官永清为董事长、聘任闫俊生为行长。2月6日，领取金融许可证。随后，取得法人营业执照。

未来的晋商银行

      筹建中的晋商银行和山西银监局从来没有对外发布过正式消息，相关人士也讳莫如深，即便是在股东大会召开之后。董事长上官永清在媒体面前也是三缄其口。
  
       2月12日，太原市召开金融工作座谈会，实际上就是希望各家银行能够支持太原市列出的310个重点项目。上官永清参会并作了发言，表态会全力支持，并提出政府应为金融机构创造良好的发展环境。对于晋商银行只简单提到发展方向。会后，记者联系上官永清采访，得到的答复是还没有挂牌，不方便接受采访。
  
       这一谜底在昨天被正式揭开，猜测和事实有一定差距。马平衡介绍说，组建后的晋商银行晋升为山西省省属金融企业，定位是扶持中小企业、参与重大项目、支持优势企业、服务城乡居民。其发展战略分三步走：第一步更名挂牌，已经完成。第二步是跨区发展，成为2级银行后在省内设立分支机构，大同、长治、晋城、阳泉、晋中5家商业银行可以自愿加入进来。第三步就是择机上市。
 
       “不管其他几家商业银行参与与否，晋商银行肯定会按照既定线路走下去，这是一条市场路线，不是行政手段所能干预的。”马平衡说。
   
        未组建以前，2007年，太原市商业银行被银监会评为5级，这意味着面临破产。经过重组，晋商银行资本重组率达到30％，重组后评级为3级。马平衡说，“按照规定，资本重组率达到8％就可以了，而且是越高越好。”
  
        评为2级之后，晋商银行将在忻州、朔州、吕梁、运城、临汾5个没有商业银行的地市设立分行，在有条件的县设立支行，分支机构不具有法人资格，在总部指导下工作。

政府是第一大股东

      组建后的晋商银行是股份制银行，按照方案，资本金要达到32亿元。目前募集到了23.91亿元。省政府是第一大股东，4.8亿元，占总股本20.07％，太原市政府保留原有股本3.2亿元，占总股本的13.38％。太原商业银行占3％。法人股63％多，太钢、焦煤集团、国际电力、潞安集团、晋城煤业等都是股东。
   
       显而易见，晋商银行的股东除了政府，主要的就是国有大企业,从《山西青年报》记者了解到的情况来看，仅有山西紫风集团是其中的民营股东。
   
      作为股东，这些企业也都是各大银行拉拢的重点客户。这样的资本构成的确实力雄厚，是否意味着山西各商业银行之间面临一个重新洗牌的过程，而且这些企业在晋商银行贷款是否更加方便？“存款上或许会有倾斜，贷款上肯定会更加严格，每个银行的服务对象、市场定位、银行实力不同，企业会根据需要选择不同的银行。”相关人士分析说。
  
       事实上，太原市商业银行之前就出现过这样的问题，“制度上薄弱，高管人员不稳定，股东大量贷款，导致银行出现问题。晋商银行内部机构完全按照公司制的架构进行设置，目前已经制定了120多个管理制度，并选派了强有力的高管，不会出现穿新鞋走老路的状况。”
  
      一直坚持政府应该在晋商银行中占主导地位的我省经济学家孔祥毅认为，有政府资本参与，银行的信誉度会更高，政府资本凭借良好的信誉赢得了老百姓的支持。但他也强调，政府控股但不能过多干预银行的运作，晋商银行的运作应该模仿晋商票号的管理模式，即将经营权与所有权进行分离，行长应该是职业经理人，不应该由政府部门委派。
  
        马平衡说，政府和其他股东一样，占多少股份说多少话，不会行政干预市场运作。
 
        不少业内人士均表示，新成立的“晋商银行”要吸纳“新晋商”和大量的民间资本来入股，特别是游离于金融体系之外的民间资本。
 
      “晋商银行挂牌之后还将继续募集资金。只要是优质资金都有可能被吸收进来。”马平衡介绍。

方案取舍

      对于金融市场并不发达的山西，采用何种方式组建地方银行，成了当时急需破解的难题。省银监局现场检查四处处长马平衡介绍说，“一般成立新的银行有3种模式，一是新建一家银行，二是银行重组，三是银行合并。”
    
       效仿渤海银行完全设立新行？1996年获批的渤海银行，直到2006年才正式筹建营业，跨度10年时间，这种方案用在山西成功几率几乎为零，不符合如今山西的市场需求。
    
       效仿徽商银行，由一行独大，合并多家金融机构方式组建？山西还没有一家银行，能够达到像当时合肥商行那样的地方资本实力。
     
       效仿江苏银行，由多行平等合并重组？全省共有6家地方银行，分散在6个地市，区域协调难度过大，成本过高。
     
        具体督导此项工作的省银监局，花费一年多的时间，赶赴多个省市考察地方商业银行，总结重组经验，希望找到最适合山西本土的组建模式，并将结果向中国银监会和省政府汇报。
     
       去年9月5日，省政府召开会议，审议通过省银监局提交的《山西省组建晋商银行工作方案》，确定出全新的组建模式，先改组太原商业银行，翻牌“晋商银行”，然后整合省内其它资源。

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晋商银行标识释意

       标识由“内方外圆”的古钱币与“晋商银行”的中、英文字共同组成。古钱币以传统红色为主色调，由红、紫、黄、绿、棕五种颜色和天地四方共80块模块组合而成。
   
      古钱币的形状源自三晋古魏国的垣字钱，象征着晋商银行悠久的历史渊源。
  
      内方的造型，显示出晋商银行以义制利的商业伦理与规范、谨慎的风险控制理念。
   
      动态的圆形轮廓，五彩缤纷的色彩，数字化的模块，既向内凝聚，象征着晋商银行强大的生命力、凝聚力与创造力；同时又向外延伸，象征着晋商银行融汇天下，根植山西、面向全国，敢于竞争、善于竞争，努力做强、做大的蓬勃生机与企业精神。

晋商银行发展战略

       晋商，肇始于虞舜，鼎盛于明清，称雄商界，纵横亚欧，创无数金融第一，领中国商业与金融革命，成为中国金融发源地。晋商所创造的账局、票号等金融机构被西方人称为“山西银行”。
 
     晋商银行是一家总行设在山西的股份制商业银行，为省属大型金融企业。
     
      战略愿景：积极完成省内网点布局，逐步向省外拓展辐射，择机在境内外公开上市。把晋商银行打造成：资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的，根植三晋、服务山西、面向全国、走向世界的，具有较强竞争力和影响力的民族品牌银行。
  
      市场定位：扶持中小企业，支持优势企业，参与重大项目，服务城乡居民。
  
      企业文化：传承晋商金融文化，弘扬现代经营理念，敬业、守纪、和谐、创新、发展。

晋商银行筹备大事记

【2005年】
 ●山西各界开始呼吁组建晋商银行。一些科研机构和高校学者进行了相关的专题研究。

【2006年】
 ●晋商银行的组建工作被列入山西省委、省政府的工作重点。
 ●3月23日上午，山西省委常委、太原市委书记申维辰，在听取了太原市商业银行的工作汇报后，对其发展提出明确要求。他强调，要认清形势，抓住机遇，全面改革创新，打造晋商银行，用三年左右时间，使太原市商业银行成为业内有影响力的股份制银行。
 ●4月，申维辰就太原市如何落实科学发展观、实现太原率先发展讲道：“以‘晋商银行’建设为龙头，以五大国有银行和保险公司为支柱，以民生、光大等民营银行和保险公司为辅助，以各级各类证券营业部为依托，将太原市建设成为山西的金融中心。”
 ●7月，时任山西省委常委、常务副省长范堆相就山西组建晋商银行的工作与前来调研的中国银监会唐双宁副主席进行了交流。唐副主席对此项工作给予了肯定，要求进一步加快晋商银行组建步伐。
 ●12月，山西银监局向省政府提交了《山西省城市商业银行联合重组晋商银行实施方案》。

【2007年】
 ●山西省《政府工作报告》提出“要整合地方金融资源，探索建立晋商银行”。

【2008年】
 ●山西省《政府工作报告》进一步指出：要“加快推进晋商银行组建工作”。
 ●1月15日，在山西银监局的督促指导下，太原市商业银行召开了股东大会，决定增资扩股，确立了太原市政府的控股地位。
 ●1月28日，山西省《政府工作报告》指出：要“加快推进晋商银行组建工作”。
 ●8月6日，山西省政府正式成立了晋商银行组建领导小组及筹备组，印发了《关于成立晋商银行组建领导小组及筹备组的通知》，晋商银行组建工作正式展开。
 ●9月5日，山西省委常委、省政府常务副省长、晋商银行组建领导小组组长申联彬，主持召开了晋商银行组建领导小组及筹备组工作会议，审议通过了《山西省组建晋商银行工作方案》和《太原市商业银行不良资产处置及晋商银行增资扩股方案》。
 ●9月8日，山西省委常委、省政府常务副省长申联彬主持召开了由省属8户国有企业参加的晋商银行增资扩股座谈会。
 ●9月28日，银监会原则同意了《山西组建晋商银行工作方案》。
 ●10月9日，晋商银行筹备组第一次召开工作会议,制定《晋商银行筹备组工作职责及工作制度》。
 ●从10月13日开始，晋商银行筹备组制度设计小组开始进行了晋商银行内部组织架构、公司章程、规章制度、人力资源规划、业务规划、内部控制制度等各项制度设计工作。
 ●截至12月25日，太原市商业银行增资扩股工作圆满完成。山西银监局监管评级，认为太原市商业银行达到了三级行的标准。
 ●12月30日，中国银监会发文，同意“太原市商业银行股份有限公司”更名为“晋商银行股份有限公司”，简称“晋商银行”。

【2009年】
 ●1月8日，中共山西省委副书记、省长王君同志，主持山西省人民政府第28次常务会议。听取了晋商银行筹备组《关于晋商银行组建工作的情况汇报》，议定：按照中国银监会的批复，同意太原市商业银行更名为晋商银行，晋商银行属省政府直接管理的省属大型企业。
 ●1月10日，晋商银行筹备组召开晋商银行VI设计招标评标会。
 ●2月5日，召开了晋商银行第二届董事会2009年第一次会议，选举上官永清为董事长、闫俊生为副董事长，聘任闫俊生为行长、栗建强为副行长；召开了晋商银行第二届监事会2009年第一次会议，选举吕福贞为副监事长。
 ●2月28日，晋商银行办公楼奠基。晋商银行隆重挂牌