编者按
为深入贯彻习近平总书记“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”重要指示精神，认真落实国家、省、市稳住经济一揽子政策措施，我们收集整理了政策性银行、国有商业银行、 股份制银行等机构最新普惠信贷产品，编辑了《吕梁市金融助企纾困政策及普惠金融产品指引》，使广大中小微企业、个体工商 户等市场主体更直观、更高效地了解金融产品特点、条件、流程等。
《指引》将通过有关部门、各金融机构组织开展线上线下多种形式宣传对接，切实提高金融服务实体经济的精准性、有效性和覆盖面。
邮储银行吕梁分行
一、延期还本付息相关政策
政策简介:在符合政策要求前提下，对于受到疫情影响、暂时失去按时足额还款能力，但还款意愿良好、在可预见的未来能够恢复还款能力的小额贷款客户，可开展延期还款。
适用客户:对于受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等困难行业根据实际情况给予倾斜，并适当放宽延期期限。
办理流程和渠道:可由客户通过微信银行小额贷款意向申请模块提出贷款申请，经办行留存相关申请留痕资料，贷款申请表、额度借款支用申请单等申请单式可在合同签署时或疫情结束后补齐签字手续。征询查询环节要求参照上述征信查询相关要求执行。
二、关于支持因疫情暂时遇困行业企业的金融产品和服务
(一)农贷通(我是农户)申请条件:
年龄在18周岁(含18周岁)至65周岁(含65周岁)之间，具有当地户籍或在当地连续居住一年及以上。应从事符合国家各项方针政策的生产经营活动，且应连续正常经营1年及以上。
还款方式:
(1)按月/季等额本息还款法。(2)阶段性等额本息还款法，宽限期最长12个月。(3)按月/季还息、到期一次性还本还款法，适用于1-24个月贷款。(4)一次性还本付息法，适用于1-12个月贷款。
产品特点:额度可循环、随借随还
适用客户:农户
贷款期限:最长为24个月(含)
办理流程:
1.申请受理:2.授信调查:3.审查审批:4.合同签署:5.额度项下贷款支用;6.贷款发放;7.贷后管理;8.贷款回收。
(二)商贷通(我是商户)
申请条件:
1.年龄在18周岁(含18周岁)至65周岁(含65周岁)之间，具有当地户籍或在当地连续居住一年及以上。
2.应从事符合国家各项方针政策的生产经营活动，且应连续正常经营1年及以上。
还款方式:
(1)按月/季等额本息还款法。(2)阶段性等额本息还款法，宽限期最长12个月。(3)按月/季还息、到期一次性还本还款法，适用于1-24个月贷款。(4)一次性还本付息法，适用于1-12个月贷款。
产品特点:额度可循环、随借随还
适用客户:商户
贷款期限:最长为24个月(含)
办理流程:
1.申请受理;2.授信调查;3.审查审批;4.合同签署;5.额度项下贷款支用;6.贷款发放;7.贷后管理;8.贷款回收。
三、办理咨询方式
孝义李经理13934357138
临县白经理15135288977
文水梁经理18634773336
交城胡经理13623583228
汾阳赵经理13934358197
柳林贾经理18635854333
交口刘经理18035807755
方山尹经理18735850667
岚县李经理18603583450
中阳温经理15535841915
兴县任经理15333587160
石楼韩经理18635886611
市分行营业部付经理13903581114
晋商银行吕梁分行
一、延期还本付息相关政策
（一）政策简介:因近期受疫情影响，对影响较大的行业予以倾斜，满足相关企业合理融资需求，加大信贷投放力度，统筹全行信贷资源，配置专项信贷规模，合理调整信贷投放进度和计划;对市场前景良好，但因疫情暂时受困的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的企业，坚持不抽贷、不断贷、不压贷，支持相关企业战胜疫情、渡过难关，稳定信贷支持;针对防疫保供相关企业，在确保业务可持续的情况下，合理把关授信准入，并给予贷款利率优惠。
适用客户:对受疫情影响较大、影响正常经营的小微企业。
政策特点:受疫情影响，需建立应对疫情金融服务工作专班:加大信贷投放力度;确保信贷支持稳定;积极主动对接联系较大企业，并积极支持小微企业，全力满足防疫企业需要。给予贷款利率优惠，更好提高信贷审批效率，温暖服务守护民生。
办理流程和渠道:办理流程:向当地的营业网点电话、手机银行、微信银行等线上方式申请，按照依法合规、特事特办、急事急办的原则，快速办理。渠道:各支行、营业网点。
(二)政策简介:为进一步提升对小微企业的金融服务水平，缓解小微企业融资难问题，减轻小微企业财务成本，维护服务好存量小微企业客户，根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(银监发(2014)36号)、《关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》(银监发(2015)38号)、《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》(银监办发(2018)29号)等，结合我行相关制度办法和业务实际，制定本办法《晋商银行小企业“续贷通”产品管理办法》。
适用客户:我行针对存量小微客户提供无还本续贷支持的业务。
政策特点:可办理“续贷通”的原贷款仅限于原适配产品归属流动资金贷款大类的存量小微信贷业务。
办理流程和渠道:“续贷通”业务申请。有续贷需求的小微客户在贷款到期前一个月向我行提出书面续贷申请写明申请理由、金额、期限、还款计划、还款资金来源等内容。借款企业按照原适配产品要求提供信贷资料。
二、关于支持因疫情暂时遇困行业企业的金融产品和服务
产品简介:“续贷通”是指我行针对存量小微客户提供无还本续贷支持的业务。
产品特点:可办理“续贷通”的原贷款仅限于原适配产品归属流动资金贷款大类的存量小微信贷业务。适用客户:针对存量小微客户提供无还本续贷支持的业务贷款期限:续贷期限最长不超过3年(含)。
办理流程:有续贷需求的小微客户在贷款到期前一个月向我行提出书面续贷申请写明申请理由、金额、期限、还款计划、还款资金来源等内容。借款企业按照原适配产品要求提供信贷资料。
三、办理咨询方式
分行营业部张鹏翔 15935810828
孝义支行 张海娟 18503581887
柳林支行 冯军军 15834368860
离石支行 王祥 16603585445
汾阳支行 王志鹏 17703589369
招商银行吕梁分行
一、延期还本付息相关政策
政策简介:非因疫情影响导致财务困难的客户办理延期还本付息，纳入重组管理。财务困难判断标准按照《招商银行资产重组管理办法》执行，如上述制度后续改版修订的，按照最新制度执行。适用客户:对于受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等接触型服务业、承担疫情防控和应急运输任务较重的运输物流企业及其他有前景但受疫情影响暂遇困难行业的客户以及小微企业等受困市场主体，各行部应按市场化原则，通过提供展期、续贷、征信保护等方式，积极支持受困企业抵御疫情影响政策特点:按市场化原则，通过提供中长期贷款、降低利率、展期或续贷等方式积极支持受困企业抵御疫情影响。办理流程渠道:客户向我行提出相关申请，提交受疫情影响的相关证明资料并作为附件上挂，可通过展期、调整还款计划、调整结息方式等方式办理，审批流程须在CVM授信审批系统通过授信方案调整方式留痕，分行审贷官需结合上述证明资料在审查意见中明确说明该企业受疫情影响的原因，分行审贷会秘书需注明该笔业务属于因疫情影响，为受困企业提供金融支持的业务。延期期间可维持现有利率不变。我行应与客户重新签订相关法律合同文本。
二、关于支持因疫情暂时遇困行业企业的金融产品和服务
(一)政采贷
1.产品简介:我行针对政府采购招投标中标供应商，根据其中标项目采购合同、履约能力等提供的用于履行政府采购合同，并以该合同项下应收账款为还款来源的综合授信。
2.产品特点:
(1)免抵押一般由实际控制人担保，辅助融资项下应收账款质押，无需抵押;
(2)融资金额高:授信额度最高 3000 万元。单个中标项目融资比例高达90%;
(3)线上化，操作简单通过招行一网通、一点通等渠道在线申请，提款、还款线上化。
(4)支持自动审批。使用灵活额度一年有效，单笔贷款
期限最长12个月:随借随还，每月付息，到期一次还本。
3.适用客户:政府采购招投标中标供应商;
4.贷款期限:使用灵活额度一年有效，单笔贷款期限最长12个月;随借随还，每月付息，到期一次还本。
5办理流程:通过招行一网通、一点通等渠道在线申请
(二)医保贷
1.产品简介:指我行获取两定机构的医保结算数据，以两定机构真实且稳定的医保资金结算为基础，通过锁定医保回款账户、资金闭环、数据监测等方式控制风险，以未来医保应收账款作为第一还款来源而给予两定机构一定金额的综合授信业务，品种包括流动资金贷款(自助贷款)和银行承兑汇票。
2.产品特点:方便快捷;
3.适用客户:具备基本医疗保险定点售药服务资格的定点医疗机构、定点药店。
4.贷款期限:授信额度期限一年，单笔业务期限最长6个月。
5办理流程:招行一网通、企业APP等渠道线上申请。
(三)招企贷
1.产品简介:是依托公共数据(税务、征信、社保、工商、司法、舆情等)和银行交易数据(结算、代发、代扣代缴、零售AUM等)等多元数据，以及产业链数据，运用大数据风控模型，为中小企业提供的纯信用、线上化、自动化的流动资金贷款。
2.产品特点:“招企贷”特点:轻、便、快、活
(1)纯信用，无需抵质押。利用纳税、征信、结算等数据，风控模型自动核额，额度最高300万元;无需抵质押，无需担保公司，仅需企业法定代表人个人担保。
(2)申请方便，纯线上操作，全流程招行企业App线上操作。
数据授权、合同网签、提款、支付、还款全线上化。
(3)放款快，全流程半天。核额、签约、提款、支用自动化处理;无需审批人员审批，首笔从申请至放款最快半天完成。(4)使用活，随借随还。自主支付，无需放款人工处理;额度一年有效，单笔贷款期限最长6个月;随借随还，每月付息，到期一次还本。
3.适用客户:各中小企业;
4.贷款期限:额度一年有效，单笔贷款期限最长6个月;
5办理流程:招行企业App线上操作，数据授权、合同网签、提款、支付、还款全线上化。
四、办理咨询方式
张经理:18503581818
高经理:18635108828
曹经理:15735862223
张经理:15735801363
范经理:19135505397
韩经理:17635723404
刘经理:18634680006
民生银行吕梁分行
一、延期还本付息相关政策
政策简介:鉴于新冠疫情多区域蔓延，管控区域或管控措施逐步升级，为深入贯彻落实党中央、国务院及银保监会疫情防控决策部署，全力配合政府做好新型冠状病毒疫情防控金融服务保障工作，主动为小微企业纾困，提高金融服务的针对性、有效性，我行出台一系列延期还本付息相关政策。
适用客户:受疫情影响的存量小微企业。
政策特点:
1.积极做好需求对接工作，为受疫情影响的小微企业办理延期还本付息。对于受疫情影响暂时遇到资金周转困难、发展前景和还款意愿良好的小微企业，确因疫情影响无法正常办理业务或不能正常归还到期小微企业贷款本金及应付利息的，经与客户协商，在客户申请的基础上，可通过调整还款计划、无还本续贷、延期还本、远程视频面签等功能实施阶段性延期还本付息操作。同时，强化科技手段运用，全面优化业务报审资料及流程，并开通线上化、电子化审查审批作业模式，最大限度减少人员接触，提升业务便捷性和可行性;
2.对受疫情影响的小微企业客户进行帮扶，加强对困难客户的重整救济工作。对于受疫情影响暂时陷入经营困难，需要进行重整救济的客户，我行多措并举，结合客户实际情况，合理制定重整方案。
办理流程和渠道:
1.办理流程:客户发起申请--贷前调查--系统录入--审查审批--合同协议等签订--调整还款计划、无还本续贷、延期还本、贷款发放等
2.渠道:客户通过我行各支行网点
二、关于支持因疫情暂时遇困行业企业的金融产品和服务
产品简介:创业担保贷款，是指具备规定条件的创业者或小微企业为借款人，由政府的创业担保基金提供担保，经办银行发放，财政部门给予贴息的贷款业务，主要用于支持个人创业或小微企业扩大就业。
产品特点:无需抵押，且对于符合条件的创业担保贷款，财政部门安排专项资金给予一定的贴息，以减轻创业者和用人单位负担。
适用客户:
(一)自然人
借款人年龄在劳动年龄以内，个人信用记录良好的城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络客户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民。
(二)小微企业
1.属于《统计上大中小微型企业划分办法(2017)》(国统字(2017)213号文印发)规定的小型、微型企业，企业依法设立且在本地有固定经营场所，企业成立并连续经营2年以上。
2.小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数15%(超过100人的企业达到8%)，并与其签订1年以上劳动合同。
3.无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。
贷款期限:创业担保贷款为单笔贷款，向个人发放的创业担保贷款期限最长3年，向小微企业发放的创业担保贷款期限最长2年。
办理流程:借款人业务申请--贷前调查--系统录入--授信审批--合同签约一-贷款发放
三、办理咨询方式
向吕梁分行各支行专职信贷工作人员咨询办理。
离石 孟经理 18003583336
孝义 赵经理 15835800443
柳林 张经理 15834222354
汾阳 张经理 15383483636
交城 刘经理 13935896333
山西银行吕梁分行
一、延期还本付息相关政策
政策简介:延期还本主要依据《山西银行小微企业无还本续贷业务管理办法》(山银发(2021)621号)、《山西银行贷款展期管理办法》(山银发(2022)103号)、《山西银行借新还旧贷款管理办法》(山银发(2022)104号)、《关于对山西银行企业资金链应急周转保障资金办理进行规范的通知》及调整还款计划办理;延期付息主要通过调整还款计划办理。
适用客户:中小微企业(含中小微企业主)、个体工商户、货车司机等。
政策特点:助企纾困
办理流程和渠道:
1.业务受理。由借款人主动申请，也可由经办机构客户经理在贷款到期前60天根据本办法相关规定进行初步判断，对符合续贷条件的，提示借款人进行续贷业务申请。
2.贷前调查。客户经理和风险经理需对客户的经营场所、家庭住址进行现场尽职调查，重点调查借款企业的基本情况、经营情况、财务状况等是否较之前发生重大变化，并对客户资金周转困难的真实原因进行核实。各业务经办机构在本环节应对客户身份再次予以识别，核实客户风险等级，对于洗钱高风险客户应审慎准入，对于反洗钱黑名单中的客户禁止准入。
3审查审批。审查人员重点从合法合规性、资料完整性、担保有效性、方案合理性等方面进行审查，并结合本行信贷管理系统中原贷款信息、贷后检查信息、预警信息等，提出关于借款企业办理续贷的审查意见。审查结束后，按照本行现执行的授信审查审批流程提交审查审批。
4.贷前条件落实。
(1)合同签订。贷款审批通过后，本行应与客户签订新的借款合同、担保合同。为确保续贷业务的合法有效，各经办机构需在贷款申请书、借款合同及担保合同补充约定事项中如实填写续贷的真实用途，明确说明归还原贷款事宜。
(2)保证担保条件落实。
①涉及保证担保的，办理续贷时保证人应重新提供担保函、股东会决议，并签署新的保证合同。
②担保人在签订担保合同时，客户经理需向担保人明确讲清借款人该笔贷款的目的，担保人需签订续贷知晓承诺函(见附件)，明确担保责任。
(3)抵(质)押担保条件落实。涉及抵押、质押担保的，要求重新签订抵押合同、质押合同，落实抵质押手续后才可放款，但原抵(质)押扣保为最高额拍保目新贷款发放日在最高额抵(质)押担保合同约定债权发生期间内的情况除外(该情况下原抵(质)押合同在相关机构重新备案登记即可)。为控制原抵质押登记释放后至新抵押登记落实前的担保空白期风险，要求:
①先行查档，确定抵质押物无查封、冻结等情形，了解当地相关登记部门的登记要求。
②担保方式为质押的，原贷款质押登记解除与续贷质押重新登记同步进行，并及时取得他项权证或质押登记证明;办理无还本续贷期间质押财产不得返还客户。
③担保方式为抵押的，确认抵押财产无其他抵押权人的顺位抵押登记的，对原抵押财产做第二顺位抵押登记，并及时取得他项权证或抵押登记证明;续贷放款后归还原贷款后，做原贷款抵押登记的解除。登记部门不支持做第二顺位抵押登记的，可对原贷款抵押登记解除与续贷抵押重新登记同步进行，缩短空档期。
④注销抵押登记及重新办理抵押登记手续须由本行员工在抵押人授权下全程完成，抵押登记机关不认可全程授权操作的，须由本行员工与抵押人共同办理，但需由本行员工亲自持证，不得将新、旧抵押登记证交由抵押人或借款人，尽可能减少抵押人在操作过程中的接触点，更不得委托第三方服务商操作。
⑤抵押登记证办妥后，各经办机构应及时交由放款审核岗审核，经审核后按相关规定及时办理入库手续。
(4)需要落实的其他条件。
5.贷款发放。放款人员审核无误后进行贷款发放，并根据合同约定的贷款资金支付方式进行贷款资金的支付。放款前需确认借款人将未结清利息自行足额存入还款账户并结清利息。续贷资金发放后，当日需完成原贷款的归还，不得跨日。
二、关于支持因疫情暂时遇困行业企业的金融产品和服务
(一)税e贷
产品简介:为合法纳税的小微企业、小微企业主发放的经营性信用贷款。
产品特点:审批快、免抵押、免担保、还款灵活。
适用客户：合法从事生产、经营活动，有稳定的还款来源，且诚信纳税的小微企业或小微企业法定代表人。
贷款期限:1-12个月
办理流程:申请受理→系统审查审批一人工审查审批→业务分配和预约→客户经理访谈→合同签订→放款→贷后管理。
1.申请受理。借款人可通过扫描“税e贷专用二维码”申请，也可通过手机银行、微信银行等渠道申请。需将企业的营业执照、特殊行业许可证(如有)、法定代表人的居民身份证的原件拍照;借款人需提前查询企业中征码或统一社会信用代码，本人完成线上签署税务数据、征信报告、第三方数据等查询授权书后，微金融管理系统自动查询相关数据。
2.系统审查审批。微金融管理系统调用税务数据、征信数据及第三方数据等，根据准入规则、评分规则、核额规则综合评估，并出具系统审查审批意见。
3.人工审查审批。微金融管理系统出具审查审批结果后，审查人员对资料的完整性、合规性进行审查，审查通过后提交至有权审批人，有权审批人出具最终审批意见。
4.业务分配和预约。有权审批人根据借款人经营地址(主体企业属地原则)分配至客户经理。客户经理负责告知借款人审批结果及需准备的资料(营业执照正本、法定代表人身份证、统一社会信用代码证、公司章程等证件的原件;公章、财章、法定代表人名章)并预约访谈时间。
5.客户经理访谈。
(1)客户经理根据《山西银行税e贷产品面谈问卷》(附件2)就借款人基本情况、贷款用途等信息与借款人进行面谈，并做好记录:如借款人在本环节提供信息与申请时提供的信息不一致，客户经理应建议拒绝。
(2)客户经理需对支付的交易背景审核，确保真实、合理采用受托支付的，借款人填写《山西银行贷款资金支付委托申请表》(附件3)，并收集受托支付的交易合同。
6.合同签订。
(1)面签岗核查借款人/共同借款人身份、身明材料及
其他所需资料，核查未通过的，面签岗有权拒绝，核查通过的则进入合同签订环节。
(2)合同签订前，面签岗需向借款人准确、清楚地解释合同内容，指导借款人签署《客户告知书》(附件4)和借款合同。面签应双人见证、留存影像资料，确保面签的真实性和合规性。
(3)面签岗应做好资料的核对与上传，同时确保上传资料与原件的一致性。
7. 放款。
(1)面签岗发起放款申请，并提交至信贷管理中心放款岗。
(2)放款岗核查影像资料并根据贷款审批意见执行放款。
(二)流动资金贷款
产品简介:向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
产品特点:期限灵活，融资期限一个月至三年，匹配客户实际融资需求定制融资期限，满足客户临时、短期中长期融资需求;循环使用，在授信总金额和有效期内，客户可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款额度，高效实用，手续简便。
适用客户:在生产经营过程中因遇到日常开支资金不足:因批量采购原材料有短期借款需求;因扩大生产需追加投入生产资金而存在资金缺口。
贷款期限:一个月至三年。
办理流程:客户提交申请→受理调查→审查审批→合同签订→发放和支付→贷后管理
(三)金融服务
加大企业的信贷支持力度，切实做到不抽贷、不断贷通过无还本续贷、调整还款计划、借新还旧及展期等方式，开辟融资服务绿色通道、加大线上业务和信用贷款支持、加大中长期贷款投放力度等金融服务举措，精准发力，帮助企业渡过难关。
三、办理咨询电话
山西银行吕梁分行0358-8217004
中信银行吕梁分行
一、延期还本付息相关政策
政策简介:加大对疫情影响企业、人群的帮扶
适用客户:中小微企业(含企业主)、个体工商户、货车司机等因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群。
政策特点:1.按照市场化原则，与中小微企业(含企业主)、个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，应延尽延，延期还本付息政策原则上不超过2022年底。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群，可合理采取延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式。对延期贷款坚持实质性风险判断，不单独因为疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并免收罚息。2.对于原由总行审批的部分符合条件的项目，阶段性审批调整还款计划。严格跟踪核实新发放涉疫企业信贷资金流向，确保用于抗疫或保障正常经营周转。保障账户服务和现金运营服务通畅。对受疫情影响无法到柜面开户且我行无法提供上门服务的企业，允许通过远程方式办理企业银行账户业务，全面推行小微企业简易开户服务。
二、关于支持因疫情暂时遇困行业企业的金融产品和服务
产品简介:普惠型小微企业无还本续贷业务，是指对我行流动资金贷款到期后仍有融资需求的借款企业，经其主动申请并由我行审批通过后，我行在原贷款到期前发放新贷款偿还原贷款应还本金的业务。
产品特点:方便、快捷、办理速度快。
贷款期限:贷款期限按照续贷所属产品的最新管理要求确定，且最长不超过5年(含)。还款方式为一次性还本付息、按期付息到期还本或随借随还的，连续续贷次数最多不超过2次。
三、办理流程
(一)续贷申请及贷前调查。经营机构至少提前1个月主
动对接存量客户的续贷需求;有续贷需求的借款企业应按照续贷所属产品相关要求，通过线上或线下方式提交续贷申请，并准备授信业务所需材料。
1.线上申请
(1)贷前调查与业务开通。若续贷所属产品支持线上申请续贷业务，借款企业在企业网银向我行提交开通业务的电请。
(2)发起申请。功能开通后，借款企业登录我行企业网银，确认业务要素，通过Ukey电子签名在线发起续贷申请，并按照续贷所属产品要求线上或线下签署企业及个人征信授权书等。
2.线下申请
(1)发起申请。若续贷所属产品仅支持线下申请续贷业务，或借款企业选择线下申请，企业应提出续贷申请，并准备授信业务所需材料。
(2)贷前调查。根据续贷所属产品的相关要求开展贷前调查、收集续贷业务材料、进行材料复核等，并依据企业最新情况和调查结果提交审查审批。
四、办理咨询方式
中信银行吕梁支行风险管理部
李嘉栋 15935848408
中信银行吕梁支行公司银行部
张园 19103516262