本报讯 （记者 刘华） 近日，吕梁农商银行莲花池支行依托成熟的风险预警体系和高效的应急处置机制，凭借工作人员敏锐的风险研判能力，成功拦截一笔5万元涉嫌电信网络诈骗可疑资金，以专业高效的金融担当，筑牢辖区反诈防控第一道防线。

当日下午，一名女性客户前往莲花池支行柜面办理业务，咨询微信绑定银行卡转账失败的解决办法。网点工作人员在常规业务核查过程中，发现该客户账户已列入行内风险关注名单，当即提高风险警觉，依规细致核实资金去向、交易用途等核心信息。

沟通核实环节中，客户自述账户内5万元资金为他人归还的借款，并出示相关借款截图佐证。但当工作人员要求查看双方线上沟通记录时，客户仅提供一条山东归属地的通话记录，表示与对方无任何微信聊天记录。反常的沟通方式、单一的佐证材料，让工作人员进一步锁定账户交易异常疑点。

为精准甄别风险、消除诈骗隐患，工作人员随即调取该客户近半年账户交易流水开展深度研判。数据显示，该账户日常交易均为百元以内小额生活消费，长期无大额资金进出记录，此次突然出现的跨省大额入账，与客户固有交易习惯严重不符，整体交易特征高度契合涉诈资金流转特点。

结合多项线索综合研判后，网点确认该账户存在被不法分子利用、协助转移涉案资金的重大风险，即刻启动反诈应急处置流程。网点第一时间向总行运营管理部上报风险详情，同步联动辖区派出所请求专业协助，开启警银联动核查模式。

辖区民警抵达现场后，与客户面对面耐心沟通、逐条核实交易细节，最终确认客户正无意识协助不法分子转移诈骗涉案资金。现场民警有针对性地开展反诈警示教育，清晰讲解出借、银行卡协助转移涉案资金的违法性质与法律后果，引导客户认清电信诈骗隐蔽套路，杜绝成为犯罪分子的工具。

此次涉诈资金的成功拦截，并非临时偶然的处置，而是吕梁农商银行常态化风险防控、前置化预警排查的工作成果。早在该笔异常交易发生初期，银行风控监测团队通过智能交易监测平台，捕捉到该账户跨省跨行大额入账、交易对手陌生、交易行为突变等多项风险疑点。为提前封堵风险漏洞，风控人员迅速将该账户纳入重点风险管控名单，限制其非柜面交易权限，提前完成风险预警管控，为后续柜面精准识别、快速拦截处置筑牢前置防线，实现了从“事后处置”向“事前预警、事中拦截”的全链条风险防控。